Comment gérer et assurer efficacement votre trésorerie ?

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La crise sanitaire et économique a entrainé une insécurité financière. C’est seulement maintenant que de nombreuses entreprises aperçoivent la reprise de leur activité. C’est pourquoi il est essentiel de protéger sa trésorerie et de débloquer du cash rapidement pour palier à des délais de paiements qui peuvent être très longs et très dangereux pour les entreprises.

Cette crise et les difficultés économiques qui en découlent mettent en valeur l’importance du pilotage du cash et de la mise en place de garantie sur les paiements des factures. La reprise qu’on entrevoit aujourd’hui semble le parfait moment pour changer vos modes de fonctionnement et positionner le cash au centre de vos préoccupations. Cela vous permettra de ne plus vivre les moments de stress comme celui de la crise du Covid 19 grâce à la prise de mesures de précaution pour sauvegarder votre trésorerie.

Gérer efficacement sa trésorerie

Assurer efficacement sa trésorerie

Gérer efficacement sa trésorerie

Le pilotage du cash passe par à la fois un suivi de trésorerie au quotidien et la réalisation d’un prévisionnel de trésorerie pour pouvoir anticiper vos besoins de trésorerie à venir. Une bonne gestion de trésorerie signifie avoir une vision claire de votre trésorerie présente et future.

Construction d’un prévisionnel de trésorerie

La première étape est la construction d’un prévisionnel de trésorerie. Ce plan de trésorerie vous permettra de mesurer l’impact des décisions que vous allez prendre et de comparer les différentes hypothèses que vous avez en tête et de ne pas être surpris en cas de difficultés.

Le prévisionnel doit être fait de manière très précise en listant les différents encaissements et décaissements. Le fait d’être précis permet d’avoir une vision claire sur les pôles ou vos pourrez réaliser des économies. Cela vous permet d’optimiser chaque pôle de dépense.

Le prévisionnel doit permettre de se projeter dans le long terme et donc de piloter les décisions que l’on va prendre aujourd’hui en faisant des scénarios permettant de comparer les différentes courbes de trésorerie et donc de se projeter dans le futur. Il vous donne une vision rapide de l’impact d’un potentiel investissement sur votre trésorerie.

Saisie des objectifs, fixer un but d’un point de vue commercial. Bien dissocier la dimension liée aux objectifs que l’on souhaiterait atteindre dans un monde idéal et le prévisionnel de trésorerie qui est sans arrêt modifié en fonction de la réalité constaté.

C’est pourquoi lorsque vous construisez votre prévisionnel de trésorerie, nous vous conseillons de réaliser plusieurs scénarios.

Par exemple :

  • Un scénario qui se base sur vos résultats passé qui est donc assez sur
  • Un scénario plus optimiste

De cette manière vous pourrez ajuster au fur et à mesure des mois le bon scénario, celui qui est le plus proche de la réalité.

Le fait de réaliser un prévisionnel en utilisant un outil de trésorerie et en donnant accès à votre comptable à cet outil vous permettra de construire votre compte de résultat de manière beaucoup plus précise.

Suivi régulier de votre BFR

Votre objectif est de protéger votre trésorerie c’est-à-dire maitriser les flux entrants et sortants. En suivant de manière quotidienne et rigoureuse votre trésorerie, vous ne serez plus surpris.


Dans la partie précédente nous avons vu l’importance de bien déterminer précisément vos catégories d’encaissements et de décaissements, puis de réaliser un prévisionnel de trésorerie rigoureux. Ce prévisionnel ne vous servira à rien si vous ne faites pas un bon suivi de trésorerie. Pour cela vous devez saisir régulièrement les encaissements et décaissements que vous avez effectivement réalisés. Cela vous permettra d’adapter vos prévisions de trésorerie pour qu’elles coïncident à la réalité de votre entreprise.

Vous allez commencer par inscrire dans votre tableau de trésorerie les factures que vous avez payé au cours des trois derniers mois. A chaque fois, n’oubliez pas de mettre la date à laquelle vous avez réellement payer la facture. Il faut aussi faire attention de bien inscrire chaque facture dans la catégorie correspondante.

Ensuite, vous allez entrer dans votre tableau de trésorerie les factures que vous avez déjà reçues ou envoyées mais qui n’ont pas encore été payées. Ajoutez bien les dates à laquelle les factures doivent être payées afin d’avoir une vision précise sur le futur

La dernière étape consiste à au fur et à mesure modifier ce tableau en entrant les nouvelles factures ainsi que les dates des paiements effectifs. C’est essentiel car c’est le seul moyen d’avoir une vision claire de votre trésorerie présente et future. De cette manière vous pouvez anticiper facilement les difficultés de trésoreries potentielles.

Pourquoi est-ce essentiel d’anticiper ? Cela vous permettra de ne pas payer d’agios, vous serez plus crédible auprès de votre banquier et vous pourrez ainsi plus facilement négocier un crédit de financement par exemple.

Comme nous l’avons dit et répété, la régularité dans la saisie des données est la clé. Cependant cela prend énormément de temps de sans arrêt saisir de nouvelles factures et il y a un vrai risque d’erreur si vous réalisez tout votre suivi sur Excel vu la complexité de l’outil. C’est pourquoi pour gagner du temps, nous vous conseillons d’utiliser un logiciel de gestion de trésorerie comme TurboPilot. Cet outil complètement en ligne et directement lié à vos banques vous permet de gagner énormément de temps. Les prévisions sont automatisées, votre trésorerie est mise à jour automatiquement et vous pouvez facilement analysez vos dépenses pour réduire vos coûts. 

Assurer efficacement sa trésorerie

Pourquoi assurer ses factures contre les retards de paiement ?

La crise actuelle a renforcé le problème des retards de paiement, cependant ce problème n’est pas nouveau. Déjà avant la crise, en France 25% des TPE et PME font faillite à cause de retards de paiement. En plus du risque de faillite, ces retards impactent la vie des sociétés au quotidien et empêche une croissance saine.

En effet un client qui paie en retard cela signifie tout d’abord des relances à faire. Or vous ne savez pas toujours qui s’occupe des paiements et donc quel est l’interlocuteur que vous devez relancer dans les entreprises. Il y a souvent plusieurs relances à faire et parfois face à des clients difficiles vous serez même obligé d’avoir recours au recouvrement de créance. Ce processus prend beaucoup de temps et ce temps est du temps perdu sur la trésorerie, ce qui coute de l’agent à votre société.

De plus, dans certains cas vous aurez besoin d’une visibilité très claire sur votre trésorerie future et vous ne pourrez pas vous permettre de tels retards. C’est le cas par exemple de société qui font face à une forte croissance ou de startup en plein développement.

Dans d’autres cas, vous êtes faces à un client, « la bête noire » qui paient sans arrêt ses factures en retards. Rien à faire, pour maintenir votre trésorerie à flots vous êtes obligé d’assurer cette facture en particulier.

L’assurance à la facture est un moyen de protéger sa trésorerie et de ne risquer ni la faillite, ni les difficultés de trésorerie.

Quel est le meilleur moyen pour assurer ses factures ?

Pour faire face aux retards de paiement, il existe de nombreuses solutions telles que l’affacturage ou le recouvrement de créance. Cependant ces solutions ne sont pas toujours parfaitement adaptées à vos besoins. Dans le cas de l’affacturage, cette solution est une solution très chère et le factor peut décider de définancer une créance. De la même manière, le recouvrement de créance est une solution très chère et vous n’êtes pas sûr que votre client vous paient à la fin.

Dimpl a donc développé une solution beaucoup plus simple que l’affacturage, l’assurance à la facture contre les retards de paiement. Cette solution permet aux entreprises d’assurer les factures qu’elles souhaitent et d’avancer de la trésorerie. Si leur client paie en retard, c’est Dimpl qui s’occupe du cycle des relances. De cette manière cela ne détériore pas votre relation commerciale avec votre client. Et cela permet de gagner énormément de temps sur votre trésorerie.


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